Aracınızın başkalarına vereceği zararları sadece trafik sigortasıyla korumak, ciddi bir kazada yeterli olmayabilir.
İMMS Nedir?
İMMS, zorunlu trafik sigortasının yetersiz kaldığı durumlarda devreye girerek üçüncü kişilere verilen bedeni (sakatlık ve vefat) ve maddi zararları (onarım ve değer kaybı) karşılar. Bu teminatlar bazı poliçelerde ayrı ayrı, bazılarında ise birlikte (kombine) sunulmaktadır. Bu teminatlar trafik sigortası veya kasko sigortası ile birlikte satılmakta, ancak artık tek başına da satılmaktadır. Başka bir deyişle, kasko almadan İMMS teminatınız olabilir.
Nelere Dikkat Etmelisiniz?
✅ Teminat Tutarı Yüksek Olsun:
Bugün trafik sigortası teminatları üzerine 10 milyon TL İMMS teminat almanız yeterli olmayabilir. Birden fazla yüksek gelirli kişinin hayatını kaybettiği/yüksek oranda sakat kaldığı bir kazaya karışsanız, teminat hızla tükenebilir, aşan kısım malvarlığınızı alıp götürebilir. Bu yüzden mümkünse sınırsız, değilse en az 10 milyon TL teminatlı poliçeleri tercih edin. Ayrıca enflasyonun yüksek olduğu ülkemizde, geçmişte verilen teminatlar uzun süren yargılama sonucu bugün mahkemelerde aşırı derece yetersiz kalmakta, trafik sigortası güvenen insanları inanılmaz mağdur etmektedir. Geçenlerde bir hakim, trafik teminatının üstünde vatandaşa 20 Milyon TL üzerinde tazminat yüklemek zorunda kaldıklarını aktardı.
✅ Değer Kaybı Teminatı Net Olsun:
Maddi teminatın değer kaybını da kapsayıp kapsamadığını acentenize sorun. Yargıda bu konuda farklı yorumlar var. Ben, maddi teminat verildiğinde, onarım ve değer kaybı arasında içsel bir bölüştürme (onarım bedeli ve değer kaybı şeklinde) yapılamayacağı ve dolayısıyla değer kaybına bir sınırlama (sıfır veya verilen teminatın bir kısmıyla) yapılamayacağı kanaatindeyim.
✅ Manevi Tazminat Teminatı İçersin:
Bazı İMMS poliçeleri manevi tazminat taleplerini de karşılamaktadır. Bu teminatın poliçenizde yer alması önemlidir.
✅ Araç Mahrumiyeti (Kullanamama) Teminatı:
Araç Mahrumiyet bedelleri İMMS kapsamında olup olmadığı tartışılmaktadır. Zira bu tür talepler son zamanlarda ortaya çıkmıştır.
İhtiyari Mali Mesuliyet Sigortası (İMMS) Genel Şartları’nda yer alan, “Sigortacı, işbu poliçede gösterilen aracın kullanılmasından doğan ve Karayolları Trafik Kanunu’na ve Umumi Hükümler’e göre aracın işletenine terettüp eden hukuki sorumluluğu ve bu poliçe teminat kapsamında olmak şartıyla, Zorunlu Mali Sorumluluk Sigortası hadlerinin üzerinde kalan kısmını, poliçede yazılı hadlere kadar temin eder” hükmü bulunmaktadır.
Bu düzenleme, yalnızca Karayolları Trafik Kanunu’na (KTK) değil, aynı zamanda Umumi Hükümler’e göre doğan sorumlulukların da teminat kapsamında değerlendirileceğini açıkça ortaya koymaktadır. Dolayısıyla, Türk Borçlar Kanunu hükümleri çerçevesinde değerlendirilebilecek dolaylı zararların da (örneğin araç mahrumiyetinden kaynaklanan kazanç kaybı gibi) İMMS teminatı kapsamına girebileceği yönünde ciddi bir görüş mevcuttur.
Nitekim, kanun koyucunun bu ifadeyi boşuna kullanmadığı; dolaylı zararların da teminat altına alınabileceğinin açıkça düzenlendiği yorumu yapılmaktadır. Ben de bu görüşe yakınım. Kanaatimce, bu konuda yakın zamanda Yargıtay’ın içtihat niteliğinde bir karar vermesi ve uygulamaya yön vermesi kuvvetle muhtemeldir.
SEDDK nın da artan şikayetler nedeniyle bir aksiyon alacağını düşünüyorum.
🔔 Sonuç:
Başınıza bir olay geldiğinde, sadece haklı olmak yetmiyor. Sigorta teminatlarınız yetersizse, ekonomik yıkım kaçınılmaz olabilir. Bu yüzden İMMS yaptırmayı ve teminat içeriğini dikkatle gözden geçirmeyi ihmal etmeyin.