Çocuğunuz varsa, işe evin gelirini sağlayan kişiler için hayat sigortası yaptırarak başlayın. Ailenin finansal omurgasını korumadan diğer planların anlamı yok.
İkinci adımda anne ve baba için BES’i devreye alın. Bana göre ideal başlangıç yaşı 46. Anne ve baba kendi adlarına yıllık azami katkı payını doldurmadan çocuklara BES yapılmasını doğru bulmuyorum. Geçen yıl 46 yaşını dolduran eşim için de BES hesabı açtım; bütçem elverdiği ölçüde katkı payı ödüyorum ama azami tutarı yatırmadım, gücüme göre sona doğru artırma stratejim var.
Çok Sayıda BES Sözleşmesi Olmasının Avantajı
İleride sözleşmelerden ayrılma ihtimalinizi göz önünde bulundurularak, bir sözleşmenin minimum tutarda (örneğin 1.000 TL); diğerlerinin ise kademeli (merdiven şeklinde) artan katkı yapısında düzenlenmesi düşünülebilir. Bu yapı sayesinde, ayrılma ihtiyacı doğduğunda yüksek tutarlı sözleşmelerden geriye doğru, ihtiyaç duyulan seviyeye kadar fesih yapılabilir. Belki de ortadaki sözleşme tutarı işinizi görebilir, sadece ondan ayrılırsınız.
Böylece en kötü ihtimalle yalnızca en üst basamaktaki sözleşme korunarak diğerlerinden çıkış sağlanabilir. Mali durumun yeniden iyileşmesi hâlinde ise son sözleşme üzerinden yıllık azami ödeme yapılarak devam edilebilir. Bu yöntemle süreye bağlı olarak kazanılmış bulunan %15–%35-%60 oranındaki hak edişlerin korunması mümkün olacaktır.
BES’i yalnızca birikim değil, aynı zamanda bir güvence aracı olarak konumlandırın. Vefat halinde, sistemde kalış süresine bakılmaksızın devlet katkısının tamamı hak edilir; ayrıca stopaj oranı %5 ile sınırlıdır. Bu yapı, aileye ek finansal güvence sağlar.
Çocuklar için BES’i, tasarruf disiplini kazandırma amacıyla değerlendirin. Ancak devlet katkısının tamamına erişim için 56 yaş şartını göz önünde bulundurun.
Kendi uygulamam şu şekilde:
- İki adet hayat sigortam var (biri vefat teminatlı, diğeri eğitim sigortası). Bu sayede olası bir riskte ailemin finansal devamlılığını güvence altına aldım.
- Kendi adıma yıllık limitlerini doldurduğum üç BES sözleşmesi yürütüyorum; emeklilikte birleştirmeyi planlıyorum.
- Çocuklara BES yaptırmadım. Çeyrek altınları ve kumbara paraları benim bir BES hesabıma gidiyor.
Sağlık tarafında, ailem ve kendim için yatarak tedavi teminatlı özel sağlık sigortası tercih ediyorum. Genetik riskleri dikkate alarak en iyi hastanelerde tedavi imkânını güvence altına alıyorum; bu nedenle maliyet-etkin şekilde sadece yatarak teminatı seçiyorum. Eğer genetik risklerimiz olmasaydı, tamamlayıcı sağlık sigortası yeterli olabilirdi.
Konut tarafında her varlık için ayrı ve disiplinli bir yapı kuruyorum:
- Boş kalabilen mülkler için hırsızlık teminatı dâhil konut sigortası,
- Kiraya verilen konutlar için DASK + yapı teminatı,
- Kiracı olunan konutlar için eşya teminatı.
Tüm poliçeleri düzenli yeniliyor, komşu mali mesuliyet teminatını yüksek tutuyorum.
“Olmaz” demeyin: Komşu Mali Mesuliyet!
Allah korusun, evinizde bir yangın çıksa…
Sadece kendi eviniz değil, komşularınızın konutları, eşyaları hatta uğrayacakları diğer zararlar da sizin sorumluluğunuzda olabilir.
Bir anda kendinizi, başkalarına verdiğiniz zarar nedeniyle bütün malvarlığınızı kaybetme riskiyle karşı karşıya bulabilirsiniz.
Konut sigortasında “komşu mali mesuliyet” teminatı, çoğu kişinin farkında bile olmadığı ama hayati öneme sahip bir güvencedir. Asıl mesele yangın değil; yangının size yükleyeceği hukuki ve mali sorumluluktur.
-Aracım için kasko ve trafik sigortasını eksiksiz yaptırıyorum. Kaskoda mutlaka sınırsız İMMS alıyorum.
