Çocuğunuz varsa, işe önce evde gelir getirenler için hayat sigortası yaptırarak başlayın. Ailenin finansal omurgası korunmadan başka planın anlamı yok.
İkinci adım, anne ve baba için BES. Bana göre ideal başlangıç yaşı 46. Anne ve baba kendi adlarına yıllık azami katkı payını (2026 yılı için 396.360,00 TL) doldurmadan çocuklara BES yaptırmayı doğru bulmuyorum.
Unutmayın; BES aynı zamanda bir güvence mekanizmasıdır. Vefat halinde, sistemde kalış süresine bakılmaksızın devlet katkısının %100’ü hak edilir. Üstelik stopaj oranı da sadece %5’tir. Bu şekilde çocuklarınıza ek güvence sağlarsınız.
Çocuklar için BES, tasarruf bilinci kazandırmak açısından düşünülebilir. Ancak devlet katkısının tamamına hak kazanabilmeleri için 56 yaşını beklemeleri gerektiği unutulmamalı. Bu nedenle öncelik her zaman ebeveynlerin emeklilik ve risk planlaması olmalı.
Benimkiler;
-İki hayat sigortam (prim iadeli değil, sadece vefat teminatlı hayat sigortası, diğeri eğitim sigortası) var. Bu yıl ölürsem eşim ve çocuklar 250.000 USD + 500.000 TL alacaklar. Çocuklarımın eğitimi yarıda kalır korkum yok!
-Yıllık limitini doldurduğum üç BES hesabım bulunuyor.
-Geçen yıl 46 yaşını dolduran eşim için de BES hesapları açtım; bütçem elverdiği ölçüde katkı payı ödüyorum ama azami tutarı yatırmadım, gücüme göre sona doğru artırma stratejim var.
Yeni girenler en az 10 hesap açarak girsin.
Çok Sayıda BES Sözleşmesi Olmasının Avantajı
İleride sözleşmelerden ayrılma ihtimalinizi göz önünde bulundurularak, bir sözleşmenin minimum tutarda (örneğin 1.000 TL); diğerlerinin ise kademeli (merdiven şeklinde) artan katkı yapısında düzenlenmesi düşünülebilir. Bu yapı sayesinde, ayrılma ihtiyacı doğduğunda yüksek tutarlı sözleşmelerden geriye doğru, ihtiyaç duyulan seviyeye kadar fesih yapılabilir. Belki de ortadaki sözleşme tutarı işinizi görebilir, sadece ondan ayrılırsınız.
Böylece en kötü ihtimalle yalnızca en üst basamaktaki sözleşme korunarak diğerlerinden çıkış sağlanabilir. Mali durumun yeniden iyileşmesi hâlinde ise son sözleşme üzerinden yıllık azami ödeme yapılarak devam edilebilir. Bu yöntemle süreye bağlı olarak kazanılmış bulunan %15–%35-%60 oranındaki hak edişlerin korunması mümkün olacaktır.
Çocuklara BES yaptırmadım. Çeyrek altınları ve kumbara paraları benim bir BES hesabıma gidiyor.
-Sağlık tarafında ise hem kendime hem aileme yatarak tedavi teminatlı özel sağlık sigortası yaptırdım. Baba tarafında kanser, eşimin tarafında kalp hastalığı genetiği olduğu için en iyi hastanelerde tedavi imkânını güvence altına almak istedim. Eğer genetik risk olmasaydı, tamamlayıcı sağlık sigortası yeterli olabilirdi.
-Konut için ayrı disiplin var:
• Köydeki baba evine eşya ve uzun süre boş kalmaya yönelik hırsızlık teminatı dâhil konut (yangın) sigortası,
• Ankara’daki kiradaki eve DASK + konut (eşya hariç),
• Sakarya’da kiracı olarak oturduğum eve sadece eşya teminatlı konut sigortası yaptırıyorum.
Hepsini düzenli yeniliyorum. Komşu mali mesuliyet teminatını da mümkün olduğunca yüksek tutuyorum.
“Olmaz” demeyin: Komşu Mali Mesuliyet!
Allah korusun, evinizde bir yangın çıksa…
Sadece kendi eviniz değil, komşularınızın konutları, eşyaları hatta uğrayacakları diğer zararlar da sizin sorumluluğunuzda olabilir.
Bir anda kendinizi, başkalarına verdiğiniz zarar nedeniyle bütün malvarlığınızı kaybetme riskiyle karşı karşıya bulabilirsiniz.
Konut sigortasında “komşu mali mesuliyet” teminatı, çoğu kişinin farkında bile olmadığı ama hayati öneme sahip bir güvencedir. Asıl mesele yangın değil; yangının size yükleyeceği hukuki ve mali sorumluluktur.
-Aracım için kasko ve trafik sigortasını eksiksiz yaptırıyorum. Kaskoda mutlaka sınırsız İMMS alıyorum.
