Bir yıldır üzerinde çalışılan Hayat Grubu Sigorta Yönetmeliğindeki değişiklikler Resmi Gazetede yayınlandı. Ama maalesef onlarca sorunlu alan es geçilmiş, sadece yasal olmayan erken ayrılma kesintisinin kapsamı daraltılmıştır. (Bkz. “Sigortacılıkta Zayıf Halka: Hayat Sigortacılığı” yazıma)
“ödenmiş birikim primleri toplamına erken ayrılma kesintisi uygulanamaz.” denilmek suretiyle artık ana paradan kesinti uygulanamayacağı öngörülmüş, ancak bilgilendirme formunun ve poliçenin ilk sayfasında en az 14’lük punto ile yazmak şartıyla vergi sonrası birikimin kar payı tutarından (getirisinden) istenildiği kadar kesinti yapılabileceği öngörülmüştür.
Hangi yasal dayanağa göre karpayı üzerinden kesinti yapılmasına izin verilmiştir?
Türk Ticaret Kanunu’nun 1500’üncü maddesinde “Sigorta ettiren, en az bir yıldan beri yürürlükte bulunan ve bir yıllık primi ödenmiş olan sigorta sözleşmelerinde, istediği zaman sözleşmeyi sona erdirerek sigortadan ayrılabilir. Ayrılma değeri, ayrılmanın istenildiği andaki genel kabul görmüş aktüerya kurallarına uygun bir biçimde hesaplanan değerdir.” şeklinde birikim unsuru olmayan uzun süreli hayat sigortalarından erken ayrılma (iştira) hakkı ve ayrılma (iştira) değeri tanımlanmıştır.
Söz konusu Kanun maddesi, hem birikim primi ile alakalı değil hem de bu madde erken ayrılma kesintisini öngörmemektedir, sadece erken ayrılma tutarının aktüeryal esasa göre hesaplanması gerektiğini öngörmektedir. Eğer poliçenin ilk sayfasına “14 punto ile yazmak” yeni bir aktüeryal yöntem değilse.
Erken ayrılma kesintisi (ana para + karpayı toplamı üzerinden) bu maddeye aykırı olarak adı geçen Yönetmelikle daha sonra getirilmiştir.
Son söz: Vatandaşın birikim primi ve karpayı toplamından oluşan yatırım parasından başlangıçta gider payı, acente komisyonu, acente komisyonu “yoksa üretim masrafı” adı altında kesinti (kamu otoritesinden onay şartı kaldırıldıktan sonra denetimsiz şekilde) yapıldıktan sonra yatırım esnasında (ki yatırım performansına ilişkin mevzuatı ve denetimi hiç yok, sadece çoğunlukla enflasyon altında garanti (teknik faiz) var) işletme masraf kesintisi adı altında yönetim ücreti (management fee) kesildikten sonra, sistemden erken ayrılma durumunda yasal olmayan istenildiği oranda erken ayrılma kesintisi (poliçede 14 punto ile yazılmak şartıyla) kesilmeye devam edilecektir.