Güncelleme Tarihi: 02.01.2026
Kahramanmaraş depremlerinden sonra yaşanan eksik sigorta durumları nedeniyle hem Zorunlu Deprem Sigortası (ZDS) hem de İhtiyari Deprem Sigortası (İDS) kapsamında bazı değişiklikler yapıldı.
ZDS ve İDS Tarifeleri aralıklarla değiştirilmekte, buna ilaveten:
-ZDS teminatları, bir sonraki tarife değişikliğine kadar her ay açıklanan ÜFE artışı üzerinden otomatik olarak güncelleniyor ve DASK sitesinde yayınlanıyor.
DASK | Doğal Afet Sigortaları Kurumu | Tarife
-İDS teminatları da poliçeleri ise bir sonraki tarife değişikliğine kadar her ay minimum teminat tutarları Türkiye Sigorta Birliği sitesinde yayınlanıyor.
İhtiyari Bedel Güncellemesi Tarife değişikliği.pdf
Sigorta Yaptırırken Dikkat Edilmesi Gerekenler:
1-Konutunuzun bulunduğu yerleşim yerinin gerçek yeniden yapım maliyetine göre sigorta yaptırın.
31.12.2025 tarihli Resmi Gazete’de yayınlanan Tebliğe göre Ocak 2026 için Teminat Tutarları şöyledir;
-Ocak 2026: ZDS teminatı: azami teminat 9.884 TL/m² (azami toplam teminat 2.095.462 TL). İDS asgari teminatı: 27.500 TL/m² olmak üzere toplam poliçe bedeli: 37.384 TL/m² üzerinden düzenlenebilir.
Özetle, 100 m² bir konut için 988.400 TL ZDS ve 2.750.000 TL İDS olmak üzere toplam 3.738.400 TL teminat alınabilmektedir.
Burada dikkat edilmesi gereken önemli bir husus da şudur: ZDS + İDS toplam teminatı, konutun yıpranmışlık durumu dikkate alınmaksızın, yeniden yapım maliyetini esas alır. Ancak bu şekilde belirlenen toplam teminat tutarı, bulunduğunuz ildeki fiilî konut inşa maliyetlerinin altında kalabilir.
Henüz 2026 yılına ilişkin rakamlar yayımlanmamış olmakla birlikte, 31.01.2025 tarihli Resmî Gazete’de yayımlanan Çevre, Şehircilik ve İklim Değişikliği Bakanlığı – Mimarlık ve Mühendislik Hizmet Bedellerinin Hesabında Kullanılacak 2025 Yılı Yapı Yaklaşık Birim Maliyetleri Hakkında Tebliğ’de; konutlar için (yapı yüksekliği 51,50 m üzeri yapılar) genel giderler (%15) ve yüklenici kârı (%10) dâhil olmak üzere, 2025 yılı yapı yaklaşık birim maliyeti KDV hariç 27.500 TL/m² olarak belirlenmiştir.
Bu tutara KDV dahil edildiğinde, 2025 yılı inşaat enflasyonu da dikkate alındığında, Ocak 2026 itibarıyla ZDS (azami teminat) + İDS (asgari teminat) toplamının, başta İstanbul olmak üzere birçok bölgede yetersiz kalacağı öngörülmektedir.
Bu nedenle, ZDS + İDS teminat toplamı tavanı belirlenirken, Türkiye Müteahhitler Birliği (TMB) veya bazı özel veri kuruluşları (örneğin inşaat maliyet endeksleri üzerinden TÜİK), piyasadaki malzeme ve işçilik artışlarını yansıtan daha güncel raporları dikkate alınabilir. İnşaat Mühendisleri Odası şubeleri bazen yerel bazda bilgilendirme amaçlı “maliyet analizleri” paylaşabilir ancak bunlar bağlayıcı resmi veriler değildir. Bun özellikle TOKİ’nin güncel yeniden inşa maliyetlerinin öğrenilmesi halinde esas alınması da tavsiye edilir.
2- İDS Konut (Yangın) sigortası ile birlikte satılır.
Yangın sigortası ile yangının, yıldırımın, infilakın veya yangın ve infilak sonucu meydana gelen duman, buhar ve hararetin sigortalı mallarda doğrudan neden olacağı maddi zararlar, sigorta bedeline kadar temin olunmuştur. Sigorta bedeli belirlenirken dahil edilmesi gereken şeyler:
*Bina ve Sabit tesisatları (Temeller dahil )
*İşyeri için Makine & Tesisat ve Demirbaş & Dekorasyon / Konutlar için Tesisat, Dekorasyon
*İşyeri için Emtea (Hammadde –Yarı mamul – Mamul ) / Konutlar için Eşya (Beyaz eşya dahil)
-Aksine sözleşme yoksa; binaların dışındaki bahçıvan evi, garaj, su deposu, kömürlük gibi eklentiler ile binaların içlerinde veya üzerlerinde bulunan her çeşit sabit tesisat, asansör ve yürüyen merdivenler, yıldırımlık, televizyon anteni gibi binayı tamamlayan şeyler ile temeller ve istinat duvarları sigorta bedelinin kapsamı içindedir.
-Bahçe ve çevre duvarları, rıhtımlar, teraslar, iskeleler, çeşmeler, bina dışındaki heykeller, sarnıç ve havuzlar gibi şeyler ancak poliçede belirtilmeleri kaydıyla sigorta bedelinin kapsamı içindedir.
3- Doğru metrekare üzerinden sigorta yaptırın.
Tapunuzdaki metrekare sadece iç mekan ölçümünü esas alır. Evinizin dış duvarları ve hem ZDS hem de İDS açısından ortak alanlardaki (asansör boşluğu, merdivenler, bahçe duvarı, çatı vb.) payınıza düşen kısımları da dahil etmelisiniz. Dış duvar dahil gerçek metrekare bilgisi belediyeden öğrenebilirsiniz ve buna ortak alan payını tahminen ekleyebilirsiniz. Ben 132 m2 iç duvardan ölçümlü evime dış duvar ve tahmini ortak alan payım dahil toplam 150 m2 üzerinden sigorta yaptırıyorum.
Diğer taraftan, DASK 212 m2 kadar olan konutlar ve konutların altındaki işyerlerine teminat veriyor, eğer bunu aşan bir konutunuz varsa aşan kısmın tamamına İDS yaptırmalısınız.
4-Eşyalarınız, tesisat ve dekorasyonlarınız için de İDS teminatı alın.
DASK sadece konutunuzun yeniden inşa bedelinin bir kısmını karşılar. Bu nedenle eşyalarınızın, tesisatınızın ve dekorasyonlarınızın eskimişliğine uygun makul bir değerler belirleyerek İDS ile sigortalayın.
5-Sigorta şirketi seçimini doğru yapın.
Depremden sonra bazı şirketlerin batma ihtimali olabilir, o yüzden arkasında güçlü sermayedar olan ve mali bünyesi güçlü şirketleri seçin.
6-Şirketlerin Bilgilendirme Formlarını inceleyin.
Mevzuata göre poliçe başlangıcında ve sigorta süresince önemli sayılacak hususları size detaylı şekilde aydınlatması lazım. Mesela yazlık evinizi sigorta yaptırırken, bir ay boş kalması halinde hırsızlık teminatından dolayı tazminat alamayacağını size detaylı aydınlatması lazım. Beyoğlu’nda yaşlı binalara şirketler çökme teminatı vermemekte, bunu bilgilendirme formunda açık ve anlaşılır şekilde yazması ve size anlatması lazım.
Şirketler bazen bilgilendirme formu vermemekte veya aydınlatmayı yapmamaktadır, bu durumda itiraz edin.
7-Enflasyon klozu seçimine dikkat edin.
Poliçenizdeki enflasyon klozu, her ay açıklanan TÜFE oranlarına veya piyasa tahminlerine yakın bir şekilde belirlenmeli. (Bu kloz her ne kadar yanlışlığına inansam bile mevcut uygulama bu şekilde, denetim otoritesin de bu uygulamaya birşey demiyor.)
8-Komşu Mali Mesuliyet Sigortası (KMMS) yaptırın.
Allah korusun, dairenizde çıkabilecek bir yangın veya hasarın komşularınıza zarar vermesi durumunda maddi sorumluluğunuz ağır olabilir, servetinizi kaybedebilirsiniz. Bu nedenle mümkünse limitsiz KMMS poliçesi yaptırın. Eğer limitsiz poliçe sunan bir sigorta şirketi yoksa, teminat tutarını yüksek seçmeye özen gösterin.
9-Muafiyet ve koasürans hususlarına dikkat edin, hasar zamanında can acıtıcı olabilirler.
Poliçe içinde tazminat ödemelerinde tenzili muafiyet (sigorta bedelinin %. kısmının her harülkarda ödenmemesi) ve koasürans (sigorta bedelinin %. kısmının sigortalı üzerine bırakılması) uygulama durumlarına dikkat edin, mümkün mertebe muafiyetsiz ve koasüransız sigorta yaptırın, çok daha pahalı oluyor diyorsanız, kabul edeceğiniz düzeyde muafiyet veya koasüransı kabul edin. Ancak sadece deprem teminatlarına ilişkin mevzuatın zorunlu kıldığı muafiyet ve koasürans durumlarını değiştiremezsiniz.
10-Riskinize uygun ek teminat satın alın ve teminat dışı halleri iyi bilin.
Yangın sigortasında teminat dışı olup ta satın alınabilecek ek teminatlar; sigorta hasara sebebiyet veren şey (risk) ne ise ona göre teminat verir:
1-Sanat veya antikacılık bakımından değeri olan; tablolar, resimler, kitaplar, gravürler,
yazılar, heykeller, biblolar, kolleksiyonlar, halılar ve benzerleri.
2-Modeller, kalıplar, plan ve krokiler, ihtira beratları, belgeler, ticari defterler ve benzerleri.
3-Nakit, hisse senedi ve tahvil, kıymetli kağıtlar, her çeşit altın ve gümüş ve bunlardan mamul ziynet eşyası ve mücevherler ve sair kıymetli madenler ve mamulleri, kıymetli taş ve inciler ve benzerleri.
4-Deniz ve hava taşıtları ile motorlu kara taşıtları ve bunların yükleri. (Hareket hali hariç)
5-Emanet ve ariyet mallar.
6-Enkaz kaldırma masrafları.
7-Kira kaybı ve intifadan mahrumiyet (Konutunuzu kullanmadığınız süre için).
8-Yangın ve infılak mali sorumluluğu. (Yangın ve infilak mali sorumluluğu ek sözleşmeyle
bu genel şartlara ve ilişik kloza göre teminat kapsamı içine alınabilir.)
9-Sigorta sözleşmesiyle teminat altına alınan rizikoların gerçekleşmesi sonucunda doğrudan veya dolaylı olarak meydana gelen her türlü çevre kirliliği sebebiyle oluşabilecek bütün zararlar.
Diğer taraftan, teminat dışı haller ise aşağıdaki linkten bakılabilir:
Yangın_Sigortası_Genel_Sartları.pdf
11-Yangın sigortası poliçesine diğer sigortaları da dahil edebilirsiniz.
Grev, lokav, kargaşalık, halk hareketleri: Bu tür eylemler sonrası konutunuzdaki oluşan hasarlar için
Terör: Terör hareketleri sonucu hasarlar için
Deprem ve Yanardağ Püskürmesi: Deprem ve yanardağ püskürmesinin sebebiyet olduğu zararlar için
Kar ağırlığı: Karın birikmesi sonucu oluşan zararlar için
Sel ve su baskını: Sel ve su baskını oluşan zararlar için
Yer kayması: Toprak kayması sonucu oluşan zararlar için
Fırtına: Fırtına sonucu oluşan zararlar için
Harici/Dahili su: Evde ve komşuda musluk açık bırakması, boru patlaması sonucu oluşan hasarlar için
Duman: Duman sonucu oluşan zararlar için
Taşıt çarpması: çarpma ile oluşan zararlar için
Kara Taşıtları: çarpma ile oluşan zararlar için
Deniz Taşıtları: çarpma ile oluşan zararlar için
Hava Taşıtları: çarpma ile oluşan zararlar için
Kötü niyetli hareketler: üçüncü kişilerin kötü niyetli hareketleri sonucu oluşan zararlar için
Ayrıca;
-Hırsızlık
-Cam Kırılması
-Ferdi kaza gibi
Bu durumda poliçeye paket poliçe denilmektedir.
Özetle, konutunuzun taşıdığı riske göre teminat almalısınız, örneğin sel tehlikesi varsa sel su baskını teminatı, hırsızlık riski yüksekse hırsızlık teminatı almalısınız. Beyoğlu’ndaki eski binalara “çökme” teminatı verilmemekte, bilmek lazım. Yazlık yerlerde hırsızlık teminatını boş kalan ayları kapsayacak şekilde (normalde bir ay boş kaldıktan sonra yapılan hırsızlık tan doğan zararlar ödenmez) almak lazım.
12-Sigorta Tahkim Komisyon üyesi olan şirketleri seçin.
Uzun süreli mahkeme yargılamalarında paranızın değersiz olacağı için, uyuşmazlık olması halinde 4 ayda yargılama yapan Sigorta Tahkim Komisyonu’na başvurmanızı tavsiye ederim. Ancak bunun için seçeceğiniz şirketin STK ya üye olması gerekir, buna şirket seçimin de dikkat edin.
